Comment financer l’achat d’un bateau ? Entre le coût d’acquisition, l’entretien et la place au port, le budget peut vite grimper. C’est pourquoi de plus en plus de plaisanciers choisissent aujourd’hui le leasing nautique, aussi appelé Location avec Option d’Achat (LOA). Ce mode de financement permet de naviguer sur son propre bateau sans en devenir immédiatement propriétaire. Flexible et accessible, il séduit aussi bien les particuliers que les entreprises du nautisme. Mais est-ce vraiment une bonne idée ? Découvrez comment fonctionne le leasing, ses avantages, ses inconvénients et dans quels cas il peut être le plus intéressant pour vous.
Qu’est-ce que le leasing nautique ?
Avant de se lancer dans un tel projet, il est essentiel de bien comprendre le principe du leasing nautique, son fonctionnement et les conditions à remplir pour en bénéficier.
Principe et fonctionnement
Le leasing nautique, ou LOA, est une location avec promesse de vente. Concrètement, un organisme financier (banque, concessionnaire ou assureur) achète le bateau à votre place et vous le loue pendant une durée déterminée, en échange d’un loyer mensuel.
À la fin du contrat, vous avez le choix entre acheter le bateau pour le montant résiduel fixé dès le départ ou le restituer.
Ce type de contrat dure généralement entre 4 et 15 ans. Le montant des loyers dépend du prix du bateau, du premier apport (souvent compris entre 0 et 50 % du prix total) et de la durée du financement choisie.
Pour être éligible à une LOA, le bateau doit :
- Être homologué selon les normes européennes ;
- Être acheté auprès d’un vendeur établi dans l’Union européenne ;
- Être livré en France ;
- Et pouvoir naviguer en eaux territoriales.
Bon à savoir : il est possible d’intégrer certains équipements au contrat, comme le matériel de sécurité, l’électronique de bord ou encore les éléments de confort.
LOA, LLD ou crédit classique : quelles différences ?
Le leasing nautique ne doit pas être confondu avec d’autres modes de financement :
- LOA (Location avec Option d’Achat) : vous louez le bateau avec la possibilité de l’acheter à la fin.
- LLD (Location Longue Durée) : vous louez, mais sans option d’achat.
- Crédit classique : vous devenez propriétaire dès la signature, mais avec un prêt bancaire à rembourser.
Le choix de la solution de financement dépend de votre projet et de votre budget.
Les avantages du leasing nautique
Dans le cadre d’un achat de bateau, le leasing peut être une option avantageuse, notamment pour la maîtrise du budget.
Un financement souple et modulable
La grande force du leasing, c’est sa flexibilité. Le montant de l’apport initial et des loyers peut être ajusté en fonction de votre budget. Vous pouvez ainsi étaler le coût de votre bateau dans le temps, sans mobiliser votre épargne.
La durée du contrat est également adaptable : entre 36 et 180 mois, selon vos besoins en termes de navigation.
Des avantages fiscaux et patrimoniaux
Autre atout du leasing, et non des moindres : sa fiscalité avantageuse.
Le bateau appartient à l’organisme de financement, il n’entre donc pas dans votre patrimoine et n’impacte pas votre imposition.
De plus, selon la zone de navigation, la TVA peut être réduite. Pour les navigations hors Union européenne, elle peut même être abaissée jusqu’à 0 %, sous réserve de justificatifs.
Enfin, vous pouvez ajouter certains équipements au contrat pour qu’ils soient inclus dans le financement, sans avoir à les payer séparément.
Une solution flexible et évolutive
Le leasing nautique s’adapte à vos besoins au fil du temps. Il est transmissible : vous pouvez revendre votre bateau avant la fin du contrat, avec la LOA associée. L’acheteur bénéficiera alors des mêmes conditions avantageuses.
Il est aussi rechargeable : vous pouvez y ajouter de nouveaux équipements ou rallonger la durée de location pour lisser le surcoût. Une solution pratique si vos projets de navigation évoluent.
En optant pour le leasing, vous évitez de mobiliser tout votre capital dès le départ. Vous conservez ainsi une épargne disponible pour d’autres projets personnels ou professionnels.
Les inconvénients du leasing nautique
Même si le leasing présente de nombreux atouts, il comporte aussi quelques limites qu’il est important de connaître avant de s’engager.
Acheter un bateau en leasing : un engagement sur la durée
Le leasing est un vrai engagement et ce, sur plusieurs années. Aussi, si votre situation venait à changer (arrêt de la plaisance, difficultés financières, etc.), sachez qu’il peut être tout de même difficile de résilier, surtout en tout début de LOA.
Avant d’opter pour le leasing, assurez-vous de pouvoir honorer les mensualités. N’oubliez pas non plus de bien regarder toutes les conditions du contrat pour éviter les mauvaises surprises.
Des coûts parfois supérieurs à l’achat comptant
Même si les mensualités paraissent attractives, le coût total du leasing peut être supérieur à un achat comptant ou à un crédit classique.
En additionnant loyers, frais de dossier et valeur résiduelle, la différence peut parfois atteindre plusieurs milliers d’euros. Cependant, tout cela est étalé sur plusieurs années et le surcoût se ressent peu. En ayant recours à un crédit classique, vous serez confronté quoi qu’il en soit à un surcoût en raison des intérêts appliqués à celui-ci.
Des frais de restitution à surveiller
Si vous décidez finalement de ne pas acheter le bateau, vous devrez le rendre. Bien évidemment, il vous faudra le rendre en bon état.
Si vous l’avez entretenu régulièrement pendant sa période d’utilisation, il n’y aura pas de problème. Mais il se peut aussi qu’il faille faire un peu de travaux, un dernier carénage, ou encore une révision moteur. Cela sera à votre charge avant de rendre les clés du bateau.
Les frais annexes restent à votre charge
Même si vous êtes locataire durant la durée de la LOA, certains frais restent à votre charge :
- L’assurance ;
- L’entretien général du bateau ;
- La place de port ou le mouillage ;
- Les factures d’énergie et les équipements.
Ces dépenses viennent s’ajouter aux loyers mensuels. Pour mieux comprendre les dépenses à anticiper lors de l’achat de votre bateau, vous pouvez consulter notre article sur les frais cachés.
Leasing ou achat classique : quelle option choisir ?
Avant de choisir entre leasing et achat classique, il est essentiel d’évaluer votre situation, vos besoins de navigation et votre budget sur le long terme.
Quand acheter un bateau en leasing est-il le plus avantageux ?
Le leasing est particulièrement intéressant pour :
- Les plaisanciers qui souhaitent naviguer sans immobiliser de capital ;
- Ceux qui envisagent un bateau neuf ou récent ;
- Les projets de grande croisière ou les navigateurs souhaitant changer de bateau régulièrement.
C’est également une option à privilégier si vous souhaitez bénéficier d’une TVA réduite ou si vous prévoyez une revente à moyen terme.
Quand privilégier l’achat direct ?
L’achat comptant ou via un crédit classique reste pertinent pour ceux qui :
- comptent garder leur bateau longtemps ;
- veulent acheter un bateau d’occasion à petit budget ;
- souhaitent éviter les engagements contractuels.
Le bon réflexe : comparer et faire des simulations
Avant de s’engager où que ce soit, le mieux reste de faire des simulations auprès de différents organismes car les différences peuvent être importantes.
Montant de l’apport, durée du contrat, valeur résiduelle, taux d’intérêt, assurance sont autant de critères à prendre en compte lors de vos simulations.
Prenez également le temps de lire chaque clause prévue par les organismes, et de comparer le coût global du bateau sur la durée. Vous y verrez vite plus clair sur les avantages et inconvénients de chaque option avant de signer un prêt bancaire ou un leasing.
Acheter un bateau en leasing est donc une alternative séduisante à l’achat classique. Il permet de profiter d’un bateau neuf ou récent sans mobiliser tout son capital, tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse. En contrepartie, il implique un engagement sur plusieurs années et un coût global parfois supérieur à un crédit traditionnel. Avant de signer, prenez le temps de comparer les offres, de bien lire les conditions du contrat et d’évaluer vos besoins à long terme. Si vous recherchez une solution souple pour naviguer sans contrainte immédiate, le leasing peut être un excellent compromis entre liberté et sécurité financière.
